Что это такое Овердрафт: отличия от кредита и условия получения

Овердрафт является достаточно выгодной процедурой не только для банка, но и для клиента. В этом случае физическое лицо имеет возможность пользоваться денежными средствами с пластиковой карточки даже в том случае, если фактически они закончились.

Чтобы получить возможность пользоваться услугой, необходимо заключить договор, в котором будут указаны правила использования денежных средств и условия погашения долга. Зачастую подобную услугу путают с кредитом. На самом деле между ними есть несколько отличий.

Что это такое Овердрафт?

Данная услуга является своего рода альтернативой кредита. Овердрафт можно в большей степени отнести к кратковременному займу. Услуга предоставляется клиентам держателям пластиковых карточек. Совершать покупки можно на сумму превышающую сумму на карточке.

Овердрафт для Юридических лиц – это краткосрочный кредит, при котором компания имеет возможность осуществлять оплату платежных документов сверх средств на текущем счете, открытом в Банке, в рамках установленного лимита. — по информации OTP Bank

Для предоставления подобного займа банк не требуется собирать большое количество документов, заёмщик не должен привлекать поручителей или предоставлять залог. Процедура заметно легче стандартного кредитования.

Кредит выдаётся только клиентам банка, которые пользуются пластиковой карточкой. Предварительно менеджер банка тщательно изучает историю поступления и отчисления денежных средств на карточке. Именно от этого зависит количество предоставляемых клиенту сумм.

Отличия овердрафта от кредита

При всей схожести услуги с кредитом, овердрафт имеет несколько отличительных особенностей, в предоставляемой сумме, процентной ставке и времени, в течение которого следует погасить долг. Обычно сроки, в течение которых необходимо погасить долг, значительно короче.

1. Если кредит выдаётся на многие годы, то погасить долг по овердрафту следует в течение нескольких месяцев. Так как денежная сумма перечисляется на карточку, ввиду непредвиденных финансовых сложностей, предполагается, что погашение долго осуществится на момент зарплатных перечислений.
2. Обычно условия пользования таким займом выгодные и привлекательные. Несмотря на то, что процентная ставка значительно выше, чем при обычном кредите, размер переплаты незначительный. Это обусловлено тем, что продолжительность пользования денежными суммами небольшая. Для предоставления овердрафта необходимо предоставить справку о доходах за 12 месяцев. Стандартная процедура предполагает выдачу займа без предоставления каких-либо справок.
3. Главное условия предоставление овердрафта – это ежемесячное списание денежных средств со счёта. Необходимая сумма списывается автоматически, нет необходимости оплачивать долг в кассе. Банк определяет сроки, в течение которых долг должен быть полностью погашен.
4. В отличие от кредита, чёткой суммы платежа овердрафт не предполагает. Если на момент погашения долга на карточке клиента не оказалось средств, ему начисляются штрафные санкции и сумма долга растёт.

Овердрафт для Малого и Среднего бизнеса отличается от обычного кредита для бизнеса тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента. — написано на сайте www.otpbank.com.ua

Условия предоставления кредита

Перед тем как предоставить клиенту подобную услугу, банк проверяет его платежеспособность. Для этого банк не использует документации о доходах клиента. Для подобных целей используют сведения о расчётных операциях и пополнениях.

Получить овердрафт можно при наличии следующих условий:

• на карточке есть деньги.
• у клиента нет других кредитных отношений с банком.
• при положительной кредитной истории.
• расчётные операции и пополнения счёта проводятся систематически.

Как получить овердрафт

Некоторые банки предоставляют услугу автоматически, на момент предоставления клиенту пластиковой карточки. При заключении договора, клиент должен согласиться с условиями предоставления кредита, погашения долга и начислением штрафных санкций. Договор заключается быстро, за предоставление услуги комиссия не взимается.

Процедура намного проще, если речь идёт о зарплатной карточке. В этом случае достаточно иметь желание, и предоставить заявку. Чтобы привлечь клиентов, большинство банком предоставляют подобную услугу автоматически.

Плюсы и минусы овердрафта

Можно выделить следующие достоинства услуги:

• проценты по кредиту начисляются только за время пользования денежной суммой.
• оформить услугу можно в минимальные сроки.
• погашается долг автоматически.
• предоставить услугу может любой банк.
• при снятии денег не взимается комиссия.
• клиенту предоставляются льготные условия обслуживания.

Несмотря на множество положительных моментов, овердрафт имеет и отрицательную сторону:

• процентная ставка намного выше, чем при кредитных отношениях.
• при несвоевременном погашении долга, начисляются достаточно высокие штрафные санкции.
• банк не предоставит клиенту в пользование большую сумму денег.

Овердрафт может заметно облегчить жизнь. Многие сталкивались с проблемой, когда в самый неподходящий момент, на пластиковой карточке закончились деньги, и приходится отказаться от покупки. Услуга кратковременного займа даёт возможность получить небольшую денежную сумму, которую можно использовать по своему усмотрению.